告別低利 避險型房貸當紅

發佈時間: 2004-07-05 16:32:30
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■ 記者吳雯雯/台北報導 在未來利率走高的預期心理下,具有利率避險性質的房貸產品正當紅。其中付出權利金、保障利率不會超過某一上限的「選擇權房貸」,受到不少購屋族青睞,鎖住利率風險的「固定利率房貸」詢問度也大增。 美國聯準會(Fed)上周宣布調高利率一碼,意味著全球低利率時代結束。銀行主管表示,雖然國內不致馬上跟進調升利率,但半年後就可能有升息的壓力。因此,利率避險型的房貸產品設計逐漸抬頭。 目前市場上具有利率避險功能的房貸,主要分為「選擇權」及「固定利率房貸」兩大類。所謂「選擇權房貸」又稱為「CAP」房貸,即消費者選擇支付一筆選擇權保證金後,可以獲得「在一定期限內,房貸利率不會超過某一上限」的保障,換言之,「好像為房貸戴了一頂帽子」一樣。 中銀主管指出,推出固定利率利房貸時,銀行須同時操作相對的資金以避險,但在利率上揚的趨勢下,避險的資金成本大增,能推出的固定利率房貸條件不夠吸引人。中銀決定停辦五年期固定利率房貸,本月起新推出「選擇權房貸」。 根據中銀規劃,選擇權房貸前半年利率1.88%、後半年1.99%,第二年利率2.43%,第三年則為2.73%。客戶如果加買CAP,保證金為房貸金額的0.5%,即可保證5年內房貸利率不會超過3.96%。 玉山銀行是最早推出CAP房貸的銀行,保證金一樣是房貸金額的0.5%,但保證5年內房貸利率不會超過3.98%。 在固定利率房貸產品方面,除了中銀停辦,市場上還有富邦、中信銀、中國人壽及新光人壽等金融機構的固定利率房貸產品可選擇。 由於銀行在推出固定利率利房貸時,必須同時操作相對的資金以進行避險,因此多半有額度限制。例如中信銀首度推出5年期固定利率房貸,限額800戶,約20億元,目前已承做8億元,預計本月底前將用罄;屆時是否再推出固定利率房貸,還要視當時市場情況再決定。 此外,固定利率房貸多半有提前清償的違約金規定。例如中壽5年期固定利率房貸,平均利率為2.98%,但提前清償必須罰0.5%至1.5%的違約金。但中信銀5年期固定利率房貸,沒有違約金規定。 以目前指數型房貸利率水準來看,初貸利率多在2.3%至2.5%左右。相對來說,即使固定利率房貸5年平均利率低於3% ,但初期利率水準仍較指數型房貸高出0.5個百分點,造成部分客戶卻步。 但也有銀行主管認為,雖然目前國內利率還沒有馬上調升,但在美國宣布升息一碼後,利率已有面臨反轉的壓力。在利率上揚前的相對低點,及早「鎖住」房貸利率,可以有效控制家庭房貸支出,固定利率房貸也受到固定收入客群青睞。 【記者羅兩莎/台北報導】 台灣企銀表示,為加強拓展房屋貸款業務,自即日起到8月底止,提撥20億元額度,推出5年利率維持單一利率的2.99%固定房貸。 電話:04-23160106 傳真:04-23130523